Lovpligtige forsikringer i Danmark: hvilke skal du have?

Der er færre lovpligtige forsikringer, end mange tror. Fælles for dem er, at de næsten alle er ansvarsforsikringer. De beskytter altså dem, du kommer til at skade, og ikke dine egne ting.

Færdselsloven siger, at skader voldt af motordrevne køretøjer skal være dækket af en ansvarsforsikring. Det gælder bil, motorcykel, knallert, traktor og andre køretøjer med motor. For køretøjer, der skal registreres, er det ejeren eller den, der har bilen fast til rådighed, der skal sørge for forsikringen.

Ansvarsforsikringen dækker skader på andre personer og andres ting. Skader på din egen bil kræver en kaskoforsikring, som du selv vælger. Læs mere om forskellen på ansvar og kasko. Kører du på motorcykel, gælder de samme regler.

Efter hundeloven er den, der holder en hund, ansvarlig for de skader, hunden laver, også selv om du ikke har gjort noget forkert. Derfor skal hunden være ansvarsforsikret. Forsikringen dækker typisk skader på personer, ting og andre dyr, men ikke på dig selv eller din egen husstand.

Hundeansvarsforsikringen kan købes alene eller som en del af en hundeforsikring. Sygdom og dyrlæge er ikke lovpligtigt. Se mere i hundeforsikring.

Også hesteejere har en forsikringspligt. Efter mark- og vejfredsloven § 4 b hæfter ejeren for skader, som en løsgående hest laver, selv om ejeren ikke har gjort noget forkert, og ejeren skal have en ansvarsforsikring, der dækker det ansvar. Skader i andre situationer, fx under ridning, afgøres efter de almindelige erstatningsregler. Læs mere i guiden om hesteforsikring.

Har du ansatte, skal du have en arbejdsskadeforsikring. Den dækker medarbejdere, der kommer til skade på arbejdet eller får en erhvervssygdom. Det gælder også, hvis du kun har en enkelt ansat eller en ung med fritidsjob.

Er du selvstændig uden ansatte, er forsikringen ikke lovpligtig for dig selv, men du kan ofte tegne den frivilligt. Læs mere i arbejdsskadeforsikring og erhvervsforsikring som selvstændig.

Siden 2018 skal danske speedbåde under 15 meter, vandscootere og lignende fartøjer, hvor føreren skal have et uddannelsesbevis, være ansvarsforsikret. Almindelige sejlbåde og robåde er ikke omfattet af kravet, men en ansvarsdækning er stadig en god idé. Se bådforsikring.

Flyver du med en drone, der ikke er legetøj, skal flyvningen være dækket af en ansvarsforsikring. Ifølge Trafikstyrelsens droneregler skal forsikringen for droner over 250 gram dække mindst 0,75 mio. SDR, som er omkring 7 mio. kr. Under 250 gram fastsætter forsikringsselskabet selv beløbet. Tjek, om din private ansvarsforsikring dækker droner, eller om du skal købe en særskilt.

Jægere skal have en ansvarsforsikring, men du skal ikke selv købe den. Den er en del af prisen for jagttegnet. Ifølge borger.dk koster fornyelse af jagttegn 680 kr. i 2026, og heraf er 30 kr. til ansvarsforsikringen.

Forsikringen dækker skader i forbindelse med skud under jagt. Den dækker ikke alt, hvad der kan ske på en jagttur. Andre skader kan være dækket af din private ansvarsforsikring.

En række fag har krav om ansvarsforsikring eller garantistillelse, fordi kunderne kan lide store tab, hvis noget går galt. Det gælder fx revisorer, advokater og ejendomsmæglere. Autoriserede el-, vvs- og kloakinstallatører er omfattet af regler om garantiordning. Kravene står i den lov, der regulerer faget, og de kan ændre sig.

Starter du virksomhed i et reguleret fag, så spørg branchens myndighed eller organisation, hvad der kræves. Almindelig erhvervsansvarsforsikring er ikke lovpligtig for de fleste, men den er meget udbredt. Se erhvervs- og produktansvar og erhvervsforsikring til 0-14 ansatte.

Nej. Ingen lov kræver, at du forsikrer dit hus. Men har du lån i huset, kræver kreditforeningen eller banken næsten altid, at huset er brandforsikret, fordi huset er sikkerhed for lånet. Mange vælger en fuld husforsikring, som også dækker storm, vand og andre skader.

Brandforsikringen har en ekstra betydning: Den er en betingelse for at få dækning fra den offentlige ordning for stormflod og oversvømmelse fra vandløb og søer. Se stormflod og oversvømmelse.

Mangler du en lovpligtig forsikring, kan det blive dyrt på to måder: Du kan få en bøde, og du kan selv komme til at betale for de skader, du laver.

Har du opsagt eller glemt at betale en bilforsikring, så husk at afmelde køretøjet eller få det forsikret igen. Gebyret for en uforsikret bil løber, så længe den er indregistreret uden forsikring.

• Er alle biler, motorcykler og knallerter i husstanden ansvarsforsikret?
• Har din hund en ansvarsforsikring?
• Har du arbejdsskadeforsikring, hvis du har ansatte, også i sæsonen?
• Er din speedbåd eller vandscooter ansvarsforsikret?
• Er din drone dækket, hvis den ikke er legetøj?
• Har du betalt jagttegn for i år, hvis du går på jagt?
• Kræver dit fag en særlig ansvarsforsikring eller garanti?
• Opfylder din husforsikring kravene i dit lånetilbud?

Flytter du, eller får du nyt job, bil eller hund, er det et godt tidspunkt at gå forsikringerne igennem. Se tjek forsikringerne ved fornyelse og forsikringsordbogen, hvis et begreb driller.