Motorcykelforsikring: hvad skal du have, og hvad styrer prisen?

Ligesom en bil skal en motorcykel med nummerplade have en ansvarsforsikring. Det står i færdselsloven § 105. Ansvarsforsikringen betaler, når du er skyld i skader på andre mennesker, køretøjer eller ting. Kører du uden, kan politiet tage nummerpladen, og du risikerer en bøde.

Kasko er frivillig. Den dækker skader på din egen motorcykel, fx efter et styrt, en kollision, brand, hærværk eller tyveri. Fastmonteret ekstraudstyr er ofte med. Er du i tvivl om forskellen, så læs om forskellen på ansvar og kasko.

Hvor meget ansvarsforsikringen dækker af din egen personskade som fører, står i betingelserne. Derfor er det også værd at se på en ulykkesforsikring. Mere om det længere nede.

Hvornår giver kasko mening?

Har du en ældre motorcykel med lav værdi, kan det være fornuftigt kun at have ansvar. Har du lån i motorcyklen, kræver långiveren typisk kasko. Overvej selvrisikoen samtidig. En høj selvrisiko giver en lavere pris, men du skal kunne betale den, når skaden sker. Princippet er det samme som ved selvrisiko på bilforsikring.

Selskaberne vurderer, hvor stor risikoen er for, at der sker en skade, og hvor dyr den vil blive. Det er især disse forhold, der trækker prisen op eller ned.

Oplys altid de rigtige tal, fx hvem der kører, og hvor mange km du kører. Forkerte oplysninger kan betyde, at erstatningen bliver sat ned, hvis uheldet sker.

De fleste kører ikke motorcykel hele året. Derfor har mange MC-forsikringer en stilstandsperiode om vinteren. I den periode er prisen lavere, og motorcyklen er typisk kun dækket mod fx brand, tyveri og hærværk, mens den står stille. Kører du alligevel, kan du stå uden dækning. Vil du kunne køre hele året, skal du som regel vælge helårskørsel.

FDM råder til, at du tjekker, hvornår stilstandsperioden udløber, før du starter sæsonen. En solrig dag i februar er ikke nok, hvis policen først dækker kørsel fra en senere dato.

Hvad med at afmelde motorcyklen?

Du kan også afmelde motorcyklen helt. Det gør du ved at aflevere nummerpladen hos en nummerpladeoperatør. Når motorcyklen er afmeldt, kan ansvarsforsikringen stoppe. Til gengæld skal motorcyklen registreres igen, før du må køre, og det koster tid og gebyr. Afmelder du, så overvej at beholde en dækning mod brand og tyveri, mens den står i garagen.

Motorcykler er nemme at løfte op på en trailer, og derfor stiller mange kaskoforsikringer krav til sikring. Typisk skal motorcyklen være låst med en godkendt lås, når den står uden opsyn, fx en kædelås eller en bremseskivelås. Nogle betingelser kræver, at den står i aflåst garage om natten. Lever du ikke op til kravene, kan du få en højere selvrisiko eller ingen erstatning.

• Læs afsnittet om tyveri i dine betingelser, og se hvilken type lås der kræves.
• Brug låsen hver gang, også når du kun går fra motorcyklen kort tid.
• Lås gerne motorcyklen fast til noget, der ikke kan flyttes.
• Gem kvitteringer for lås, motorcykel og ekstraudstyr.
• Opbevar reservenøglen et andet sted end motorcyklen.
• Anmeld tyveri til politiet og forsikringen hurtigst muligt.

En sporingsenhed (GPS) kan gøre det lettere at finde en stjålet motorcykel, og nogle selskaber giver rabat for den. Spørg dit selskab. Har du tidligere haft cykel stjålet, kender du måske reglerne fra cykeltyveri og indboforsikring. For motorcykler er kravene typisk strengere.

Hjelm, dragt, handsker og støvler kan tilsammen koste mange penge. Nogle MC-forsikringer dækker personligt udstyr, der bliver beskadiget ved et uheld, ofte med et fast loft over beløbet. Hos andre selskaber er det en tilvalgsdækning. Står udstyret derhjemme og bliver stjålet ved et indbrud, er det typisk indboforsikringen, der skal dække.

• Fastmonteret udstyr, fx tasker, vindskærm og ekstralygter, er ofte dækket af kasko. Tjek om der er et loft.
• Personligt udstyr som hjelm og dragt kan være med eller kræve tilvalg.
• Løst udstyr på motorcyklen, fx en GPS i holder, er ikke altid dækket mod tyveri.

Som motorcyklist er du dårligt beskyttet ved et uheld. En ulykkesforsikring giver en udbetaling, hvis du får varigt mén, uanset hvem der havde skylden. Har du allerede en ulykkesforsikring, så tjek at den dækker motorcykelkørsel. Nogle policer undtager kørsel på bane eller i konkurrence, og det gælder ofte også for MC-forsikringen.

Har du lige fået kørekort til motorcykel, betaler du typisk mere de første år. Det kan hjælpe at vælge en motorcykel med mindre motor, en højere selvrisiko og aflåst garage. Gennemgå policen hvert år, når du får mere erfaring. Se også vores råd om at tjekke forsikringerne ved fornyelse.