Solceller, batteri og varmepumpe: er de dækket af husforsikringen?

Kort sagt: ja, i de fleste tilfælde. En husforsikring dækker selve huset og det, der er fast monteret på det. Solpaneler skruet fast på taget, en varmepumpe boltet til soklen og et husbatteri, der er fast tilsluttet eltavlen, regnes derfor normalt som en bygningsdel. Det betyder, at de er med, når husforsikringen dækker fx brand og storm.

Men "dækket" er ikke det samme som "dækket for alt". Den almindelige husforsikring dækker bestemte skadetyper. Elektronikken i en varmepumpe eller en inverter går oftere i stykker af en kortslutning end af en brand, og den slags skader ligger tit i en særlig elskadedækning. Læs mere om grundpakken i hvad dækker en husforsikring.

Bor du til leje, og har udlejer sat solceller eller varmepumpe op, er det udlejers bygningsforsikring, der dækker anlægget. Se mere i forsikring i lejebolig.

Ja. Når du ændrer på huset, skal selskabet vide det. Bolius anbefaler at kontakte selskabet, før du går i gang med en ombygning, og mange betingelser kræver det. Solceller på taget og et batteri i bryggerset ændrer både husets værdi og risikoen for brand, så det er netop den slags ændringer, selskabet gerne vil kende til.

Siger du det ikke, risikerer du i værste fald, at selskabet nedsætter erstatningen, hvis det viser sig, at de ville have stillet krav eller taget en anden pris, hvis de havde kendt til anlægget. Det er et kort telefonopkald eller en mail, så gør det i samme uge, som installatøren er færdig.

Skader under monteringen

Knækker en tagsten, eller bliver taget utæt, mens installatøren monterer panelerne, er det ifølge Bolius ikke noget, husforsikringen dækker. Har installatøren lavet skaden, er det installatørens ansvarsforsikring, der skal se på sagen. Spørg derfor firmaet, før de går i gang, hvordan de er forsikret.

Brand er kernen i enhver husforsikring. Brænder et husbatteri, en inverter eller en varmepumpe, er både selve anlægget og skaderne på huset typisk dækket, så længe anlægget er lovligt installeret. Læs mere om forløbet i brand i hjemmet.

Storm er normalt med i husforsikringen. Løfter vinden et panel af taget, eller vælter en gren ned på varmepumpen, er det en stormskade på bygningen. Sørg for at anmelde hurtigt og tage billeder, før noget bliver ryddet væk. Du kan forberede dig med storm på vej og bagefter følge rådene i efter stormen.

Hagl er beskrevet forskelligt fra selskab til selskab. Nogle dækker haglskader under storm eller under pludselige skader, andre nævner det slet ikke. Har du solceller på taget, er det værd at slå op i betingelserne og spørge, hvis hagl ikke står der.

Lyn er et særligt kapitel. Et direkte nedslag i huset hører typisk under brand, mens overspænding fra et lyn i nærheden kræver en elskadedækning. Det har vi samlet i lynnedslag og overspænding.

Udedelen til en varmepumpe står frit tilgængeligt ved husmuren og indeholder kobber og elektronik. Bliver den stjålet eller ødelagt ved hærværk, afhænger dækningen af, hvordan dine betingelser beskriver tyveri fra bygningen. Nogle husforsikringer dækker tyveri af fast monterede bygningsdele, andre har en grænse eller kræver, at du har valgt en udvidet dækning.

Har du en indboforsikring, dækker den normalt ikke varmepumpen, fordi den hører til huset. Det samme gælder solpaneler. Anmeld altid tyveri til politiet, før du anmelder det til selskabet. Se trinene i sådan anmelder du en skade.

• Få udedelen boltet fast i et støbt fundament eller en solid konsol.
• Tag billeder af typeskiltet, så du har model og serienummer.
• Sæt lys med bevægelsessensor på den side af huset, hvor varmepumpen står.
• Læs flere råd om sikring af huset i sådan undgår du indbrud.

Her er der store forskelle. En elskadedækning dækker typisk skader på elinstallationer og fast monterede elektriske apparater, når skaden skyldes kortslutning, overslag eller induktion. Det er præcis den type skade, der kan ramme en inverter, et batteristyringssystem eller printkortet i en varmepumpe.

I mange husforsikringer er elskade et tilvalg eller kun med i de større pakker. Selv når den er med, er der ofte regler om alder: jo ældre apparatet er, jo mindre får du. Læs også om forskellen på nyværdi og dagsværdi.

Hvad dækker elskadedækningen normalt ikke?

• Slid, rust og almindelig ælde.
• Fejl, der er dækket af producentens garanti eller din reklamationsret.
• Skader, der skyldes manglende service eller vedligeholdelse.
• Fejl i software og indstillinger, hvor intet fysisk er gået i stykker.

Går varmepumpen i stå efter få år, så start med at tjekke garantien og reklamationsretten hos forhandleren. Forsikringen er til pludselige skader, ikke til fejl i produktet.

Sjældent. En almindelig privat husforsikring dækker den fysiske skade på anlægget, men ikke tabet af den strøm, panelerne ville have produceret, mens de var i stykker. Det samme gælder ekstra udgifter til strøm eller varme, mens varmepumpen står stille.

Enkelte selskaber tilbyder dækning for produktionstab som et tilvalg til solceller. Er det vigtigt for din økonomi, så spørg direkte, og få svaret på skrift. Sørg i hvert fald for at få anlægget repareret hurtigt, så tabet bliver så lille som muligt.

Sikkerhedsstyrelsen, som i dag er en del af Erhvervsstyrelsen, skriver, at det kræver en autoriseret elinstallatør at tilslutte et solcelleanlæg, og at et solcelleanlæg ikke må sættes i en almindelig stikkontakt. Det gælder også små altan-solceller. Et anlæg, der er tilsluttet forkert, kan give selskabet grund til at afvise eller nedsætte erstatningen efter en brand.

Spørg også installatøren om overspændingsbeskyttelse i eltavlen. Den beskytter inverter, batteri og varmepumpens følsomme elektronik mod spændingsstød fra elnettet. Hvordan den virker, og hvad den koster, kan du læse i lynnedslag og overspænding.

• Anlægget er installeret og tilsluttet af en autoriseret elinstallatør.
• Du har fået dokumentation for installationen og gemt fakturaen.
• Der er overspændingsbeskyttelse i eltavlen.
• Husbatteriet står et tørt sted med luft omkring sig og ikke ved brændbare materialer.
• Der er en røgalarm i rummet med batteri og inverter.
• Varmepumpen bliver serviceret efter producentens anvisninger.
• Forsikringsselskabet har fået besked om anlægget.
• Du har tjekket, om elskade, hagl og tyveri af udedelen er med i din dækning.

En ladeboks på husmuren eller i carporten hører ofte under husforsikringen, mens en fritstående ladestander kan ligge på enten hus- eller bilforsikringen. Reglerne er forskellige, så tjek det, når du får den sat op. Vi har gennemgået det i forsikring af elbil.

Mange husforsikringer er tegnet, før solcellerne og varmepumpen kom op. Derfor er det en god idé at gennemgå policen, når anlægget er færdigt, og igen når fornyelsen kommer. Se hvad du skal kigge efter i tjek forsikringerne ved fornyelse.

Kunder, der har sammenlignet hos os, har sparet 2.500 kr. i gennemsnit om året. Vil du se, hvad andre selskaber kan tilbyde med elskade og de tilvalg, du har brug for, kan du få tilbud her.