Forsikring i lejebolig: det skal du selv dække, og det dækker udlejer

Du skal selv forsikre dit indbo og dit ansvar. Begge dele ligger normalt i en almindelig indboforsikring. Indbo er alt det, du tager med, når du flytter: møbler, tøj, elektronik, cykel og køkkengrej. Ansvarsdelen dækker, hvis du bliver erstatningsansvarlig for en skade på andres ting eller personer.

Det er ikke lovpligtigt at have en indboforsikring. Men brænder lejligheden, eller bliver der begået indbrud, får du intet fra udlejers forsikring til dine egne ting. Udlejer har heller ikke mulighed for at tegne en indboforsikring for dig.

Hvad en indboforsikring dækker i detaljer, kan du læse i hvad dækker en indboforsikring. Her ser vi på det, der er særligt, når du bor til leje.

Udlejer, ejerforening eller boligselskab forsikrer selve bygningen. Det er tag, ydermure, vægge, gulve, døre, vinduer og de faste installationer som rør, el og varme. Hvordan en bygningsforsikring er skruet sammen, kan du se i hvad dækker en husforsikring.

Bygningsforsikringen dækker ikke vedligeholdelse. Et stoppet afløb eller en dør, der hænger, er typisk et spørgsmål om vedligeholdelse og ikke en forsikringsskade.

Det korte svar: Underboens egen indboforsikring dækker underboens ting, og bygningsforsikringen dækker skaden på bygningen. Du hæfter kun for det, som ikke er dækket af en forsikring, og kun hvis skaden er din skyld.

Det skyldes en regel i erstatningsansvarsloven. Er en skade dækket af en tingsforsikring, som fx en indbo- eller bygningsforsikring, bortfalder dit ansvar for den del, når du kun har været almindeligt uagtsom. Har du derimod handlet med forsæt eller groft uagtsomt, kan selskabet kræve pengene tilbage fra dig.

Når din ansvarsforsikring kommer i spil

Har underboen ingen indboforsikring, eller er der en selvrisiko, kan underboen kræve den del af dig, hvis du er ansvarlig. Har du fx glemt at lukke for en slange, eller har du selv sluttet en opvaskemaskine forkert til, er det her, din ansvarsforsikring betaler. Skyldes skaden et skjult rørbrud, som du ikke kunne opdage, er du typisk ikke ansvarlig.

Ifølge Bolius har du som lejer ikke pligt til at forsikre dig mod vandskader fra de installationer, der var der, da du flyttede ind. Sætter du selv en vaske- eller opvaskemaskine op, kan udlejer derimod kræve, at du har en forsikring, der dækker skader fra den. Læs mere om at handle hurtigt i vandskade i hjemmet.

Ruder, spejle i væggen, håndvaske, toiletter og badekar hører til bygningen. Om skaden er dækket, afhænger af, om udlejer har en glas- og sanitetsforsikring på ejendommen. Det står ikke altid i lejekontrakten, så spørg udlejer.

Har udlejer en forsikring, der dækker skaden, og har du kun været uheldig, gælder samme regel som ved vandskader: dit ansvar bortfalder for den del, forsikringen dækker. Har udlejer ingen forsikring, kan du blive mødt med et krav, hvis det er din skyld, at fx en kumme er revnet.

Nogle selskaber tilbyder at udvide indboforsikringen med glas og sanitet for lejere. Det kan være værd at overveje, hvis udlejer ikke har dækningen. Spørg dit selskab, hvad det koster, og hvilken selvrisiko der gælder.

Vedligeholdelse og forsikring er to forskellige ting. Forsikringen dækker pludselige skader. Vedligeholdelse er det løbende arbejde med maling, hvidtning og gulvbehandling, som ingen forsikring betaler for.

• Private lejeboliger: Udlejer har som udgangspunkt den indvendige vedligeholdelse, medmindre lejekontrakten siger noget andet. Så betaler du typisk et beløb til en vedligeholdelseskonto oven i huslejen.
• Står det i kontrakten, at du har pligten, skal du løbende male, tapetsere, hvidte lofter og behandle gulve, så boligen holdes i god stand.
• Låse og nøgler er ifølge Ældresagen undtaget fra udlejers indvendige vedligeholdelse.
• Udvendig vedligeholdelse står udlejer for i både private og almene boliger.
• Almene boliger følger et vedligeholdelsesreglement med en A- eller B-ordning, som afgør, hvem der gør hvad.

Er I uenige om vedligeholdelsen, kan sagen indbringes for huslejenævnet. Ifølge borger.dk koster det 367 kr. for en lejer at indbringe en sag i 2026.

Udgangspunktet er, at boligen skal afleveres i samme stand, som da du flyttede ind. Du betaler ikke for slid og ælde fra almindelig brug. Du betaler for skader, du har ansvaret for, og for vedligeholdelse, du har forsømt, hvis pligten var din. For lejekontrakter indgået efter 1. juli 2015 er en aftale om at aflevere boligen nyistandsat ugyldig.

Hos private udlejere med mere end én lejebolig skal der holdes et fraflytningssyn senest 14 dage efter, at udlejer har fået kendskab til, at du er flyttet. Udlejer skal lave en fraflytningsrapport med de krav, der stilles. Udlejere med kun én lejebolig skal i stedet gøre krav gældende senest 14 dage efter, at du har afleveret boligen.

Indboforsikringen dækker ikke maling og istandsættelse ved fraflytning. Den kan dog komme i spil, hvis der under flytningen sker en pludselig skade, fx hvis du vælter en reol ind i en rude. Se resten af flyttelisten i når du flytter.

• Tag billeder af alle rum, når du flytter ind, og gem indflytningsrapporten.
• Meld mangler, du opdager efter indflytningen, skriftligt til udlejer inden for 14 dage.
• Brug pengene på vedligeholdelseskontoen, før du opsiger lejemålet.
• Mød op til fraflytningssynet og tag billeder.
• Giv udlejer din nye adresse, så rapporten kan nå frem.
• Giv dit forsikringsselskab besked om den nye adresse før flyttedagen.

I en andelsbolig forsikrer andelsforeningen bygningen, og du skal selv have indboforsikring, ligesom en lejer. Forskellen er, at du ofte selv har ansvaret for forbedringer, du har lavet i boligen, fx et nyt køkken. Tjek foreningens vedtægter og forsikring, så du ved, hvad der er dækket. Køber du en andel, kan du læse mere i når du køber bolig.