Sådan anmelder du en skade til forsikringen: trin for trin

Så hurtigt som muligt. Det gælder, uanset om det er en stormskade på taget, vand i kælderen eller en stjålet cykel. Jo længere du venter, jo sværere bliver det at vise, hvad der skete, og hvornår det skete.

De fleste selskaber har en døgnåben skadeservice og en anmeldelse på nettet eller i en app. Ved akutte skader, fx et sprunget rør eller et hul i taget, så ring. Ved mindre skader kan du ofte anmelde digitalt og sende billeder med med det samme.

Er der en frist?

Dine betingelser siger typisk, at skaden skal anmeldes straks eller uden unødigt ophold. Venter du for længe, kan selskabet have svært ved at vurdere skaden, og det kan gå ud over din erstatning. Selve kravet mod selskabet kan også forælde efter reglerne i forældelsesloven, som hovedregel efter 3 år. Vent derfor aldrig med at anmelde, selv om du er i tvivl om, hvorvidt skaden er dækket.

Kan det betale sig at anmelde?

Er skaden mindre end din selvrisiko, får du intet udbetalt. Ligger den lige over, så tænk på, at skader kan påvirke prisen fremover. Er der en modpart, eller er du i tvivl om, hvad skaden ender med at koste, så anmeld den. Læs mere om selvrisiko på bilforsikring.

Når skaden er sket, har du pligt til at gøre det, du med rimelighed kan, for at den ikke bliver større. Forsikringsoplysningen skriver, at du fx skal dække et knust vindue med plader eller plastik efter en storm. Det kaldes ofte begrænsningspligt eller redningspligt.

• Vandskade: Luk for hovedhanen, tør op og flyt ting væk. Se vandskade i hjemmet.
• Stormskade: Dæk huller i tag og vinduer midlertidigt, hvis det kan gøres sikkert. Se storm på vej.
• Skybrud: Slå strømmen fra, hvis vandet når elinstallationer, og få vandet ud. Se skybrud.
• Indbrud: Luk huset af, så det ikke står åbent, og rør så lidt som muligt, før politiet har været der.

Udgifter til en rimelig nødreparation bliver ofte dækket, når skaden er dækket. Gem derfor kvitteringerne. Gå ikke i gang med den endelige reparation, før selskabet har godkendt den.

God dokumentation gør sagen hurtigere og giver færre diskussioner. Begynd, så snart det er sikkert, og før du rydder op.

Ifølge Bolius kan billeder af en vandskade gøre det lettere for selskabet at behandle sagen, og en taksator kan have brug for at se de beskadigede ting. Forsikringsoplysningen giver samme råd efter storm: tag billeder eller video, smid intet ud, før du har aftalt det med selskabet, og gem kvitteringer for nødreparationer.

Husk politianmeldelse ved tyveri

Tyveri skal anmeldes til politiet. Mange tyverier kan anmeldes digitalt på politi.dk, og du får en kvittering med journalnummer i din digitale postkasse. Politiet skriver, at kvitteringen kan bruges som dokumentation over for dit forsikringsselskab. Indbrud i hjemmet kan ikke anmeldes digitalt, så ring 114. Læs også sådan undgår du indbrud.

Når du anmelder, vil selskabet have et klart billede af, hvad der er sket. Forbered svarene, så går det hurtigere.

1. Dit policenummer eller CPR-nummer, så de kan finde din forsikring.
2. Hvornår skaden skete, og hvornår du opdagede den.
3. Hvad der skete, og hvad du mener, årsagen er.
4. Hvad der er beskadiget eller stjålet, og hvad det ca. er værd.
5. Hvad du allerede har gjort for at begrænse skaden.
6. Om der er en modpart, vidner eller en politianmeldelse.
7. Om du har andre forsikringer, der kan dække det samme.

Svar ærligt og så præcist, du kan. Ved du ikke noget, så sig det i stedet for at gætte. Forkerte oplysninger kan koste dig erstatningen.

Ved større skader sender selskabet ofte en taksator. Taksatoren ser på skaden, vurderer årsagen, og hvad det koster at udbedre, og giver selskabet et grundlag for at afgøre, om og hvor meget der skal udbetales.

Vær hjemme, når taksatoren kommer, og vis det hele frem, også de ting, du har gemt. Spørg til, hvad der er dækket, hvem der bestiller håndværkerne, og om du kan få taksatorens vurdering på skrift. Hvordan dine ting erstattes, fx som nye eller med fradrag for alder og slid, står i dine betingelser.

Husk, at skader fra manglende vedligeholdelse normalt ikke er dækket. Har taget været utæt længe, eller har et rør dryppet i årevis, kan taksatoren pege på det. Det er en af de mest almindelige grunde til afslag.

Får du afslag, eller mener du, at erstatningen er for lav, så bed først om en skriftlig begrundelse. Spørg, hvilken regel i betingelserne selskabet bygger på.

1. Klag til selskabet. Skriv, hvorfor du er uenig, og vedlæg din dokumentation. Mange selskaber har en klageansvarlig.
2. Klag til Ankenævnet for Forsikring. Det kan du, når selskabet har fastholdt sin afgørelse eller ikke har svaret på din klage.
3. Betal gebyret. Det koster 300 kr. at klage. Du får pengene tilbage, hvis du får medhold, eller hvis nævnet ikke kan afgøre sagen.
4. Vent på afgørelsen. Ankenævnet skriver, at sagsbehandlingen typisk tager 6-8 måneder.
5. Domstolene. Vil sagen kræve vidner eller syn og skøn, kan domstolene være vejen. Få gerne juridisk rådgivning først.

Ankenævnet oplyser, at et selskab, der ikke vil følge nævnets afgørelse, skal meddele det inden for 30 dage efter at have modtaget afgørelsen.

• Jeg har gjort, hvad jeg sikkert kan, for at begrænse skaden.
• Jeg har taget billeder og video, før jeg ryddede op.
• Jeg har anmeldt skaden til selskabet hurtigst muligt.
• Ved tyveri eller hærværk har jeg anmeldt det til politiet og har journalnummeret.
• Jeg har gemt de beskadigede ting, til selskabet har set dem.
• Jeg har gemt kvitteringer for nødreparation, oprydning og køb af tingene.
• Jeg har skrevet ned, hvad der skete, hvornår, og hvem jeg har talt med.
• Jeg venter med den endelige reparation, til selskabet har godkendt den.
• Er jeg uenig, har jeg bedt om en skriftlig begrundelse og klaget til selskabet.

En skade er et godt tidspunkt at se på, om dine forsikringer passer til dig. Læs tjek forsikringerne ved fornyelse. Kunder, der har sammenlignet hos os, har sparet 2.500 kr. i gennemsnit om året. Svar på et par spørgsmål her.