Skybrud: hvad dækker forsikringen, og hvordan beskytter du dit hjem?

DMI definerer et skybrud som mere end 15 mm regn inden for 30 minutter. Det svarer til 15 liter vand på hver kvadratmeter. På en grund på 1.000 m² er det omkring 15.000 liter på en halv time.

Skybrud er meget lokale. Det kan styrte ned i én bydel, mens der næsten er tørt få kilometer væk. DMI skriver, at de fleste i et varslingsområde typisk ikke oplever skybrud, selv om der er varslet. Ifølge DMI kommer skybrud oftest fra maj til september med flest i august.

Forsikringerne bruger samme grænse eller en grænse tæt på. Nogle betingelser regner også med nedbør over længere tid, fx over et døgn. Forbrugerrådet Tænk nævner mere end 40 mm på 24 timer som en grænse, der ofte bruges. Tjek dine egne betingelser, og se målinger for din adresse, fx på forsikringsvejret.dk.

Det afgørende er, at vandet kommer ind, fordi kloakken og afløbene ikke kan tage imod mere. Så dækker husforsikringen typisk skader på bygningen, og indboforsikringen dækker dine ting.

• Vand op gennem afløb og toilet: Når kloakken er fuld, presses vandet tilbage og op gennem gulvriste og toiletter. Det er den klassiske skybrudsskade.
• Vand i kælderen: Vand, der løber ind ad kælderdøre eller kældervinduer, fordi afløbene ikke kan følge med, er typisk dækket.
• Indbo: Indboforsikringen dækker møbler, tøj og fx haveredskaber i kælderen eller skuret. Ifølge Bolius kræver indboforsikringen ikke altid en bestemt mængde regn.
• Udvidet dækning: Nogle selskaber tilbyder en tilvalgsdækning, der også gælder ved kraftig regn under grænsen for skybrud.

Krav om højvandslukke eller tilbageløbsventil

Her er der stor forskel på betingelserne. Ifølge Bolius kræver nogle selskaber, at du har sikret afløbet med et højvandslukke eller et tilbageløbsstop. Andre dækker ikke organiske materialer i kælderen, fx trægulve og gipsvægge, hvis kælderen ikke er sikret. Nogle tager også en højere pris for huse med kælder. Har du kælder, så læs dette afsnit i dine betingelser nu, og ikke efter næste skybrud.

Det dækker forsikringen typisk ikke

• Stigende grundvand, der trænger op gennem gulv eller vægge.
• Vand, der siver ind gennem revner i fundament eller kældervægge.
• Haveanlæg, bede og beplantning.
• Oversvømmelse fra havet, søer og åer. Det hører under andre regler, se nedenfor.

Læs mere om hvad husforsikringen dækker og om vandskade i hjemmet.

Meget kan gøres, før det begynder at regne. Det meste er billigt, og et par ting kan også give en bedre dækning eller en lavere pris hos nogle selskaber.

1. Sikr afløbet i kælderen. Et højvandslukke eller tilbageløbsstop forhindrer, at kloakvand presses op. Spørg dit selskab, hvad det kræver, før du får det installeret.
2. Rens tagrender, nedløb og riste. Blade og snavs gør, at vandet løber den forkerte vej.
3. Lad terrænet falde væk fra huset. Skråner fliser eller jord ind mod facaden, løber regnvandet mod huset.
4. Opbevar ting højt i kælderen. Brug reoler, og sæt ikke papkasser direkte på gulvet.
5. Hav sandsække eller vandbarrierer klar til kælderdøre og lyskasker.
6. Overvej at lede regnvandet væk fra kloakken, fx med faskine eller regnvandstønde.

Mens det regner

• Luk højvandslukket, hvis det er manuelt.
• Sluk for strømmen i kælderen, hvis vandet når stikkontakter eller elinstallationer. Gå ikke ned i vand, hvor der kan være strøm.
• Flyt værdier og elektronik op i huset.
• Brug kun pumpe, hvis det er rent regnvand. DMI fraråder at pumpe, hvis det er kloakvand, der trænger ind.

Når regnen er stoppet

1. Tag billeder og video af vandet og skaderne, før du rydder op.
2. Kontakt dit forsikringsselskab hurtigt. Mange har en døgnåben skadeservice.
3. Begræns skaden: få vandet ud, og start affugtning, hvis selskabet ikke kan sende hjælp hurtigt.
4. Gem kvitteringer for udgifter, fx leje af affugter.
5. Smid ikke ødelagte ting ud, før selskabet har set dem, hvis du kan undgå det.
6. Følg guiden om sådan anmelder du en skade.

Er kloakvand kommet ind, skal du passe på bakterier. Brug handsker og støvler, og vask hænder grundigt.

De tre ord bliver ofte blandet sammen, men de dækkes forskelligt. Det er vandets vej ind i huset, der afgør, hvem der betaler.

Oversvømmelsesordningen gælder ifølge Naturskaderådet kun ved så høj vandstand, at den statistisk forventes sjældnere end hvert 20. år. Skaden skal anmeldes senest 2 måneder efter oversvømmelsen. Er du i tvivl om, hvilken ordning din skade hører under, så spørg dit selskab.

• Jeg ved, hvad mine betingelser siger om skybrud og kælder.
• Jeg ved, om mit selskab kræver højvandslukke eller tilbageløbsstop.
• Afløbet i kælderen er sikret, og jeg ved, hvordan højvandslukket betjenes.
• Tagrender, nedløb og riste er renset.
• Terrænet skråner væk fra huset.
• Ting i kælderen står på reoler og ikke på gulvet.
• Sandsække eller vandbarrierer er klar.
• Jeg har selskabets skadetelefon gemt på telefonen.

Mangler din husforsikring dækning for kælderen, kan det være tid til at sammenligne. Kunder, der har sammenlignet hos os, har sparet 2.500 kr. i gennemsnit om året. Svar på et par spørgsmål her.