Lån af bil: hvem er dækket, når du låner din bil ud eller låner en andens?

Bilforsikringen følger bilen. Låner du din bil ud til en ven, er det din ansvarsforsikring, der dækker de skader, vennen laver på andre, og din kasko, hvis du har den, der dækker skader på din egen bil. Det skriver FDM i sin vejledning om at låne bilen ud.

Det gælder også den anden vej. Låner du en andens bil, er det som udgangspunkt ejerens forsikring, der dækker, ikke din egen. Din egen bilforsikring hører til din egen bil.

Vil du vide mere om, hvad de to dækninger omfatter, så læs forskellen på ansvar og kasko.

Over for forsikringsselskabet er det ejeren, der står med regningen. Selskabet opkræver selvrisikoen hos den, der har policen. Skaden kommer også med i ejerens skadeshistorik, og det kan give en højere pris eller færre skadesfri år de næste år.

Hvem der til sidst betaler, er noget, ejer og låner aftaler indbyrdes. FDM anbefaler, at I aftaler på forhånd, at låneren betaler for skader og for en eventuel forhøjet selvrisiko. Det er langt lettere at blive enige, før noget er sket.

Her er et eksempel med tænkte tal. Låneren buler bilen, og reparationen koster 18.000 kr. Ejerens kaskoselvrisiko er 5.000 kr., og fordi låneren er ung, lægges der en ekstra selvrisiko på 5.000 kr. oven i. Forsikringen betaler 8.000 kr., og ejeren skal betale 10.000 kr. Dertil kommer en mulig prisstigning på forsikringen. Har I aftalt, at låneren dækker selvrisikoen, skal låneren betale de 10.000 kr. til ejeren.

Læs mere om, hvordan selvrisikoen virker, i selvrisiko på bilforsikring.

Ifølge FDM hæver de fleste selskaber selvrisikoen, når en fører under 26 år laver en skade. Aldersgrænsen og beløbet varierer, så tjek din egen police, før du låner bilen ud til en ung.

Der er stor forskel på at låne bilen ud en enkelt weekend og på, at en ung bruger bilen fast. Kører en ung i husstanden bilen jævnligt, skal du oplyse det til selskabet. Står du som fører, mens det i praksis er dit barn, der kører bilen hver dag, har du givet forkerte oplysninger. Så kan selskabet nedsætte erstatningen, og det kan blive langt dyrere end den præmie, du sparede.

Låner du bilen ud til en 17-årig, der kører med ledsager, skriver FDM, at du som udlåner har ansvaret for, at der er en godkendt ledsager med. Uden en godkendt ledsager kan det blive regnet som kørsel uden kørekort, og så kan dækningen være i fare. Mere om forsikring for unge kan du læse i bilforsikring til unge.

Du må ikke overlade din bil til en person uden gyldigt kørekort. Gør du det, kan du selv få en bøde, skriver FDM. Ansvarsforsikringen dækker stadig de skader, der sker på andre, for skadelidte skal have deres erstatning.

Men ved spirituskørsel, manglende kørekort eller grov hensynsløs kørsel kan kaskodækningen falde bort, og selskabet kan kræve hele eller dele af erstatningen tilbage. Det kaldes regres og fremgår også af borger.dk. Regningen kan løbe op i store beløb. Reglerne gennemgår vi i spirituskørsel og regres.

Rådet er enkelt: Spørg altid, om låneren har gyldigt kørekort, og lad være med at låne bilen ud, hvis du er i tvivl om, hvorvidt låneren er klar til at køre.

En kort aftale på papir eller i en besked er nok. Den skal ikke være juridisk perfekt, men den skal vise, hvad I var enige om. FDM peger på tre ting: at låneren betaler for skader og forhøjet selvrisiko, at låneren betaler sine egne bøder, og at låneren har gyldigt kørekort.

• Hvem låner bilen, og i hvilken periode?
• Har låneren gyldigt kørekort?
• Hvem betaler selvrisikoen, hvis der sker en skade?
• Hvem betaler en ekstra selvrisiko for unge førere?
• Hvem betaler en eventuel prisstigning på forsikringen?
• Hvem betaler bøder for parkering og fart i perioden?
• Må bilen køre i udlandet?
• Hvem må ellers køre bilen? Helst ingen andre end låneren.
• Hvad gør låneren, hvis der sker et uheld?

Bøder fra politiet sendes til den, der står som ejer, uanset hvem der kørte. Klip og frakendelse kan du ikke blive straffet for på førerens vegne, men du kan blive bedt om at oplyse, hvem der kørte. Låner du bilen ud i længere tid, så giv selskabet besked. Sker uheldet, kan låneren følge rådene i sådan anmelder du en skade.

En firmabil er forsikret af virksomheden, og det er virksomheden, der bestemmer, hvem der må køre den. Låner du firmabilen ud til familie eller venner uden lov, kan du komme i klemme både over for arbejdsgiveren og over for forsikringen. Spørg derfor altid først, og få svaret på skrift.

Privat kørsel i en firmabil kan også have skattemæssige følger. Det kan du læse mere om i forsikring af firmabil.

Skal låneren køre din bil i udlandet, så giv en skriftlig fuldmagt med. FDM anbefaler også, at del 1 af registreringsattesten ligger i bilen, mens del 2 bliver hjemme, fordi den bruges ved omregistrering.

Tjek også, at bilen er dækket i de lande, turen går til, og bed selskabet om det grønne kort, hvis et land kræver det. Læs mere i bil i udlandet og grønt kort.

Låner du selv en bil af en ven eller familie i udlandet, er det den bils forsikring i det land, der gælder, og reglerne kan være helt anderledes end i Danmark. Spørg ejeren, hvad forsikringen dækker, før du kører. Lejer du en bil, gælder andre regler. Se billeje i udlandet.

Skal flere køre i jeres bil, eller vil du tjekke, om din forsikring passer til den måde, I bruger bilen på? Kunder, der har sammenlignet hos os, har sparet 2.500 kr. i gennemsnit om året. Svar på et par spørgsmål her.