Forsikring af leasingbil: hvad kræver leasingselskabet, og hvem betaler ved skade?

Alle indregistrerede biler skal have en ansvarsforsikring. Den dækker de skader, du laver på andre. For en leasingbil er det ikke nok. Leasingselskabet ejer bilen, og derfor kræver det, at du også har en kaskoforsikring, som dækker skader på selve bilen. Kender du ikke forskellen, kan du læse om forskellen på ansvar og kasko.

Der er to måder, forsikringen kan være på plads på:

• Forsikring via leasingselskabet: Nogle leasingselskaber formidler en forsikring, som er med i aftalen eller kan lægges oven i den månedlige ydelse. Det er nemt, men du kan ikke altid selv vælge selvrisiko og tilvalg.
• Din egen forsikring: I mange privatleasingaftaler er forsikringen ikke med, og så tegner du den selv, præcis som hvis du havde købt bilen. Leasingselskabet stiller krav til dækningen, og ofte skal selskabet stå noteret på policen.

Spørg, om du må vælge frit, eller om leasingselskabet kræver et bestemt selskab eller en bestemt selvrisiko. Står du frit, kan du hente tilbud og sammenligne, ligesom med enhver anden bil. Læs mere i sådan vælger du bilforsikring.

Ved privatleasing lejer du bilen som privatperson i en fast periode, typisk med et fast antal kilometer om året. Det kaldes formelt operationel leasing. Du betaler en førstegangsydelse og derefter en månedlig ydelse, og bilen skal tilbage, når aftalen udløber.

Ved erhvervsleasing er det virksomheden, der lejer bilen. Her er forsikringen oftere en del af en samlet aftale med service, dæk og forsikring, og det er virksomheden, der er kunde hos leasingselskabet. Kører du selv i en firmabil, så spørg din arbejdsgiver, hvem der betaler selvrisikoen, hvis du laver en skade. Er du selvstændig, kan du læse om erhvervsforsikring som selvstændig.

En leasingbil er dækket på samme måde som en bil, du selv ejer. Laver du en skade, dækker din kasko reparationen, og du betaler selvrisikoen. Er det en anden, der har skylden, betaler modpartens ansvarsforsikring.

Selvrisikoen er derfor et vigtigt valg. Vælger du en høj selvrisiko for at få en lavere pris, skal du selv betale mere ved hver skade i leasingperioden og måske også ved afleveringen. Vil du regne på det, så læs om selvrisiko på bilforsikring.

Ifølge FDM kan det betale sig at sammenligne, hvad din forsikring og leasingselskabet hver især vil tage for en reparation. Er en mindre skade billigere at få ordnet af leasingselskabet end din selvrisiko, kan det være bedre at lade være med at anmelde den. Uheldet er ude? Se sådan anmelder du en skade.

Bliver bilen stjålet eller totalskadet, er det kaskoforsikringen, der betaler. Men erstatningen går til leasingselskabet, fordi det er dem, der ejer bilen. Leasingaftalen ophører typisk, og så gælder kontraktens regler for, hvad der sker med dine penge.

Det store spørgsmål er førstegangsydelsen. FDM har set sager, hvor leasingtagere har mistet hele førstegangsydelsen efter en totalskade. Nogle kontrakter giver en forholdsmæssig tilbagebetaling, andre gør ikke. Det er derfor et af de første punkter, du skal finde i kontrakten.

1. Ved tyveri: Anmeld det til politiet med det samme.
2. Kontakt dit forsikringsselskab og anmeld skaden.
3. Giv leasingselskabet besked, og send kopi af politianmeldelsen.
4. Spørg leasingselskabet, hvordan aftalen afsluttes, og hvad der sker med førstegangsydelsen.
5. Få det hele på skrift.

Når leasingperioden slutter, gennemgår leasingselskabet bilen. Hvert leasingselskab har et skadekatalog, der beskriver, hvad der regnes som normalt slid, og hvad du skal betale for. Små stenslag og let slid på sæder hører ofte til normalt slid, mens buler, dybe ridser og skader på fælge ofte bliver opkrævet. Det er leasingselskabets eget katalog, der afgør det.

Ifølge FDM er det som udgangspunkt for sent at anmelde en skade til forsikringen, når bilen først er afleveret. Ser du skader, skal du derfor tage stilling inden: Anmeld dem til forsikringen, få dem repareret, eller aftal med leasingselskabet, at du afleverer med skaden. Husk også, at flere små skader kan blive behandlet som flere forsikringsskader, hver med sin egen selvrisiko.

Mange kontrakter har desuden et tilbageleveringsgebyr. FDM nævner, at det typisk ligger på 600 til 1.000 kr., og at det sjældent er med i den månedlige ydelse.

• Få bilen gennemgået et par måneder før aflevering, så der er tid til at reparere eller anmelde skader.
• Vask og støvsug bilen, og fjern personlige ting.
• Aflever alle nøgler, ladekabler og dæk, du fik med bilen.
• Slet telefonforbindelser, adresser og apps, der er koblet til bilen.
• Tag kopi af skadeanmeldelser med, hvis du har anmeldt skader.

De fleste ekstraregninger kan undgås, hvis du kender reglerne fra start. FDM anbefaler at vælge et leasingselskab, der bruger den fælles kontrakt, som er godkendt af FDM og Finans og Leasing. Gå listen igennem, før du sætter din underskrift.

• Er forsikringen med i ydelsen, eller skal jeg selv tegne den?
• Må jeg selv vælge forsikringsselskab, og er der krav til selvrisikoen?
• Hvad sker der med førstegangsydelsen ved tyveri eller totalskade?
• Er der en tilbageleveringsforsikring, og hvad er dens selvrisiko og loft?
• Dækker min egen bilforsikring skader, der findes ved aflevering?
• Hvor finder jeg leasingselskabets skadekatalog?
• Hvad koster det at aflevere bilen, og hvad koster ekstra kilometer?
• Hvem må køre bilen, og gælder der særlige regler for unge førere?
• Har jeg sammenlignet prisen på kasko hos flere selskaber?

Skal en ung køre bilen, så læs også om bilforsikring til unge. Er det en elbil, har vi samlet de særlige forhold i forsikring af elbil. Vil du se, hvad forsikringen koster, kan du svare på et par spørgsmål her.