Skimmelsvamp, råd og hussvamp: hvad dækker husforsikringen?

Alle tre trives, hvor der er fugt. Men de gør meget forskellig skade, og det afgør, om forsikringen dækker.

Skimmelsvamp ses som pletter eller et loddent lag i hvid, grå, gul, grøn eller sort, ofte med en muggen lugt. Bolius skriver, at skimmelsvamp ikke nedbryder konstruktionen. Den er først og fremmest et problem for indeklimaet og for de mennesker, der bor i huset.

Råd er en langsom nedbrydning af træ, der skyldes svampe og bakterier. Råd kan udvikle sig til et svampeangreb, der svækker bjælker, spær og gulve.

Ægte hussvamp er den mest frygtede af de trænedbrydende svampe. Ifølge Bolius vokser den ofte skjult i tag, etageadskillelser og gulve, og den kan sprede sig gennem murværk. Tegnene er gråligt træ med store sprækker, et brunt, kakaofarvet sporestøv og flade, brune frugtlegemer med en hvid rand.

Insektangreb fra fx borebiller og husbukke er en fjerde gruppe. Insekterne æder sig ind i træet, og angrebet ses typisk som små huller og boremel.

Bolius skriver, at skimmelsvamp ikke er dækket som en selvstændig skade, fordi den ikke nedbryder bygningen. Den kan til gengæld dækkes som følgeskade, hvis den er opstået efter en skade, som forsikringen dækker, fx et sprængt rør, skybrud, storm eller brand. Læs mere om de skader i vandskade i hjemmet og skybrud.

Husforsikringer med svampedækning dækker reparation af svampeskader, der har nedbrudt træværket. En udvidet svampedækning dækker også råd. Ved ægte hussvamp dækker forsikringen ifølge Bolius, når nedbrydningen forkorter konstruktionens levetid, og angrebet skal være aktivt.

Insekter er normalt ikke en del af en almindelig husforsikring. Du skal have en insekt- og svampdækning. Ved borebiller kræver mange selskaber, at træets styrke eller bæreevne er svækket. Bolius påpeger, at du ikke kan regne med dækning, hvis du lader et angreb stå og vente, for så bliver det en vedligeholdelsessag.

Fugt og manglende vedligehold

Det, der oftest giver afslag, er skimmel og råd, der skyldes almindelig fugt: kondens på kolde vægge, dårlig udluftning, tagrender der løber over, eller en utæthed du har kendt til længe. Forsikringen dækker pludselige skader, ikke slid. Ser du på dækningen generelt, så læs hvad dækker en husforsikring.

Skimmelsvamp kræver fugt, varme og noget organisk at vokse på. Bolius skriver, at et angreb kan opstå på 1-2 uger, når forholdene er gode. Typiske steder er fuger i badeværelset, bag møbler op ad kolde ydervægge, bag tapet og i kældre.

Sundhed.dk nævner, at fugt og skimmel kan give irritation i øjne, næse og hals, hoste, hovedpine og træthed, og at astma kan forværres. Små lyse pletter i badet er ikke i sig selv farlige, men kan være tegn på et større skjult fugtproblem.

• Jeg lufter ud med gennemtræk i 5-10 minutter flere gange om dagen.
• Emhætten kører under madlavning, og døren til badet er lukket, når der er damp.
• Tøj tørrer udenfor eller i tørretumbler, ikke på stativ i stuen.
• Møbler står lidt ud fra kolde ydervægge.
• Tagrender, nedløb og dræn er renset, og taget er tæt.
• Udvendigt træværk er malet, og der står ikke vand op ad det.
• Jeg tjekker loft, kælder og krybekælder for fugt, råd og svamp et par gange om året.

Hvad du skal gøre, afhænger af, hvad du har fundet. Mindre skimmelpletter på vaskbare overflader som fliser og malede vægge kan du ifølge Bolius selv fjerne med et skimmelmiddel. Tapet, gips, isolering og andre materialer, der ikke kan vaskes, skal skiftes. Store angreb bør en professionel tage sig af.

1. Find og stop fugtkilden. Ellers kommer svampen igen.
2. Tag billeder af angrebet og af det, du tror er årsagen.
3. Kontakt dit forsikringsselskab ved mistanke om råd, ægte hussvamp eller insekter, eller hvis skimmel er kommet efter en vandskade.
4. Vent med at udbedre, til dækningen er aftalt. Du må gerne forhindre, at skaden bliver værre.
5. Lad en fagmand bestemme svampen. Ægte hussvamp skal bekæmpes af en professionel.
6. Sørg for kvalitetssikret affugtning, så der ikke gemmer sig skimmel bag overfladerne.

Ifølge Bolius anviser selskabet typisk, hvordan skaden skal udbedres, og det er dit ansvar, at det bliver gjort. Opdager du senere en skjult følgeskade, kan den anmeldes. Får du afslag, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring. Se også sådan anmelder du en skade.

Svamp og råd er klassiske emner i en tilstandsrapport. Som køber kan en ejerskifteforsikring dække skjulte skader, der ikke står i rapporten. Bolius skriver, at ejerskifteforsikringen har andre betingelser end husforsikringen, og at den i nogle tilfælde kan dække skimmelsvamp. Læs betingelserne, før du vælger.

Ved ægte hussvamp skriver Bolius, at svampedækningen typisk gælder, hvis angrebet bliver konstateret i forsikringsperioden eller op til 3 måneder efter, at forsikringen er ophørt. Bliver et angreb fundet kort efter overtagelsen, kan det derfor være sælgers forsikring, der skal dække. Nogle selskaber vil heller ikke forsikre et hus mod husbukke, hvis det har haft angreb før, så spørg ind til det, inden du køber.

Få styr på resten af forsikringerne ved hushandlen i når du køber bolig. Kunder, der har sammenlignet hos os, har sparet 2.500 kr. i gennemsnit om året. Vil du se, hvad du kan få, så svar på et par spørgsmål her.