Når du får børn: de forsikringer, du skal tjekke, når familien bliver større

Ja, i langt de fleste tilfælde. En indboforsikring dækker typisk alle i husstanden, og det gælder også børn, der bor hjemme. Du skal som regel ikke melde barnet til eller betale mere. Barnets ting, fra barnevogn til autostol og legetøj, indgår i jeres samlede indbo.

Men barnevogne, lift og cykelanhængere koster penge, og der kommer hurtigt mange nye ting i hjemmet. Kig derfor på jeres forsikringssum. Er den sat for lavt, kan I være underforsikret, og så kan erstatningen blive sat ned. Vil du vide mere om, hvad der er med, så læs hvad dækker en indboforsikring.

Bor I ikke sammen endnu, eller har I hver sin indboforsikring, er det et godt tidspunkt at samle dem. Det kan du læse om i artiklen når I flytter sammen. Skal I flytte til noget større, så se også når du flytter.

Mange tror, at forældre altid hæfter for alt, hvad deres børn laver. Sådan er det ikke. Ifølge Justitsministeriet bliver børns erstatningsansvar ikke overført til forældrene. Et barn kan selv blive erstatningsansvarligt, hvis det har handlet mere uforsigtigt, end et fornuftigt barn på samme alder ville have gjort. Det gælder for børn helt ned til fire-fem år.

Forældre kan blive ansvarlige på to måder:

• Hæftelse op til 7.500 kr.: Den, der har forældremyndigheden over et hjemmeboende barn under 18 år, hæfter for op til 7.500 kr. pr. skadegørende handling, som barnet er erstatningsansvarligt for. Det gælder, selv om forældrene intet har gjort forkert. Ved fælles forældremyndighed hæfter I sammen for beløbet.
• Eget ansvar: Har forældrene ikke ført et rimeligt tilsyn, og er det en medvirkende årsag til skaden, kan de blive ansvarlige for hele skaden. Jo mindre barnet er, jo større krav stilles der til tilsynet.

Når barnet er for lille til at være ansvarligt

Er barnet så lille, at det ikke kan blive erstatningsansvarligt, og har I passet ordentligt på, er der juridisk set ingen, der skal betale. Det kan give dårlig stemning, hvis det er naboens bil eller vennernes sofa, der er gået i stykker. Nogle indboforsikringer har derfor en særlig dækning for skader lavet af små børn, ofte under 7 år, selv om barnet ikke er ansvarligt. Dækningen har typisk et loft. Se i dine betingelser, om du har den, og hvor meget den dækker.

Har den skadelidte selv en forsikring, der dækker tingen, fx en indbo- eller kaskoforsikring, kan der normalt ikke rejses krav mod barnet. Undtagelsen er, hvis barnet har handlet med vilje eller groft uagtsomt.

Her hjælper indbo- og ansvarsforsikringen ikke. Ansvarsforsikringen dækker kun skader på andre. Brækker barnet armen på legepladsen, eller får det en varig skade efter et fald, er det en ulykkesforsikring, der kan give en udbetaling.

Nogle forældre har en ulykkesforsikring, hvor børnene kan komme med, andre tegner en særskilt børneulykkesforsikring. Dækningerne er meget forskellige, fx om der er en udbetaling ved tandskader, ved varigt mén under en vis procent eller ved visse sygdomme. Læs mere om børneulykkesforsikring. Her er det vigtigste, at du tager stilling til det, når barnet bliver født, og ikke først efter et uheld.

Mange har en livsforsikring gennem deres pensionsordning uden at tænke over det. Når der kommer børn, er det værd at se på to ting: hvor stort beløbet er, og hvem der får pengene.

1. Beløbets størrelse: Kan den efterladte forælder blive boende og betale for børnene i en periode, hvis du dør? Tænk på boliglån, børnepasning og faste udgifter.
2. Begunstigelsen: Står der "nærmeste pårørende", følger udbetalingen en fast rækkefølge i loven, og en samlever er ikke altid med. Er I ugift og har børn sammen, så tjek det særligt grundigt, og skriv navne på, hvis du vil være sikker.
3. Børn som modtagere: Penge til børn under 18 år kan de ikke selv råde over. Spørg dit pensionsselskab, hvordan en udbetaling til et barn bliver forvaltet.

Du kan se dine livsforsikringer og begunstigelser på PensionsInfo og ændre begunstigelsen hos dit pensionsselskab. Læs mere om livsforsikring.

Barnet får sit eget gule sundhedskort, og det første kort er gratis. Skal I rejse i EU, skal barnet også have sit eget blå EU-sygesikringskort. Ifølge borger.dk kan du bestille det digitalt til hjemmeboende børn under 18 år, som du har forældremyndighed over. Kortet er gratis, og du får automatisk et midlertidigt bevis i Digital Post. Det fysiske kort kommer med posten efter 2-3 uger.

Det blå kort dækker ikke hjemtransport. Derfor skal du også se på, om barnet er med på jeres rejseforsikring. Det er det typisk, hvis forsikringen dækker hele husstanden, men tjek det. Læs mere om kortene i gult og blåt sygesikringskort og om dækningen i hvad dækker en rejseforsikring.

Barnevogn, autostol og weekendtasker fylder, og mange skifter bil, når familien vokser. En ny bil betyder en ny bilforsikring, og prisen afhænger blandt andet af bilens værdi og model. Få derfor et tilbud på forsikringen, før du skriver under på bilen. Se mere i når du køber ny bil og sådan vælger du bilforsikring.

Får du nyt barnesæde eller autostol, så husk, at de hører under indboforsikringen, mens de ligger i hjemmet. Spørg dit selskab, hvordan de er dækket, hvis de bliver stjålet fra bilen eller beskadiget ved et uheld.

• Er forsikringssummen på indboforsikringen høj nok til alle de nye ting?
• Er barnet med på jeres indbo- og ansvarsforsikring, og bor I sammen?
• Har indboforsikringen en særlig dækning for skader lavet af små børn?
• Har vi taget stilling til en ulykkesforsikring for barnet?
• Står de rigtige personer som begunstigede på livsforsikringen?
• Er livsforsikringens beløb stort nok til en familie med børn?
• Har barnet sit eget blå EU-sygesikringskort før næste rejse?
• Er barnet med på rejseforsikringen?
• Har vi fået tilbud på forsikringen, før vi køber en større bil?

Når I har styr på det hele, er det også et godt tidspunkt at sammenligne prisen. Kunder, der har sammenlignet hos os, har sparet 2.500 kr. i gennemsnit om året. Svar på et par spørgsmål her, så kontakter selskaberne dig med tilbud.