Kolonihavehus forsikring: er huset i haven dækket?

Som udgangspunkt nej. En husforsikring dækker de bygninger, der står på den adresse, policen gælder for. Dit kolonihavehus ligger på en anden grund, og derfor skal det forsikres for sig. Læs mere om, hvad den almindelige husforsikring dækker.

Med indboet er det mere blandet. Nogle indboforsikringer dækker almindeligt indbo i et kolonihavehus, men kun op til et fast beløb, som ofte er langt lavere end din samlede forsikringssum. Andre dækker kun ting, du har taget med hjemmefra i en kort periode. Og nogle dækker slet ikke indbo, der fast står i kolonihaven. Se hvad indboforsikringen dækker, og find afsnittet om indbo uden for helårsboligen i dine egne betingelser.

En kolonihaveforsikring er en bygningsforsikring, der er tilpasset de små huse i haveforeningerne. Den er typisk bygget op af en grunddækning og nogle tilvalg.

• Brand og el-skade: Brand, lynnedslag, eksplosion og kortslutning. Det er kernen i forsikringen og den dækning, foreningerne oftest kræver.
• Grundejeransvar: Dækker, hvis du som ejer af huset bliver erstatningsansvarlig, fx fordi en person kommer til skade på grunden på grund af noget, du har forsømt.
• Bygningskasko: Storm, skybrud, udstrømning af vand fra rør, tøbrud, pludselige skader samt tyveri og hærværk på bygningen.
• Indbo: Møbler, køkkenting, haveredskaber og havemøbler op til den forsikringssum, du vælger.

Kolonihaveforbundet har forhandlet en kollektiv bygningsforsikring på plads til sine medlemmer. Den kan kun tegnes gennem haveforeningens bestyrelse, og der skal være et minimum af haver i foreningen med på aftalen. Spørg bestyrelsen, om jeres forening er med. Du kan også få tilbud på en kolonihaveforsikring hos almindelige forsikringsselskaber og sammenligne pris og dækning.

Kolonihaver er reguleret af kolonihaveloven, planloven, kommunens lokalplan, lejekontrakten for området og den enkelte forenings vedtægter og ordensregler. Det er især vedtægterne og lejekontrakten, der siger noget om forsikring.

Mange foreninger kræver, at medlemmerne har en brandforsikring på huset, og nogle kræver også ansvarsforsikring. Kravet er der for at beskytte naboerne: brand spreder sig let mellem små træhuse, der står tæt. Hvis du ikke opfylder kravet, kan det i sidste ende få betydning for din ret til haven. Spørg bestyrelsen eller læs vedtægterne, og gem dokumentation for din forsikring.

• Læs foreningens vedtægter og ordensregler: er der krav om brandforsikring eller ansvarsforsikring?
• Spørg bestyrelsen, om foreningen er med i en kollektiv bygningsforsikring.
• Tjek, om din indboforsikring derhjemme dækker indbo i kolonihaven, og med hvilket maksimum.
• Sørg for, at husets størrelse og eventuelle skure og drivhuse står rigtigt i policen.
• Find ud af, hvilke krav til låse og sikring der gælder for tyveri, når huset står tomt.
• Gem kvitteringer og tag billeder af huset og de dyreste ting.

Om vinteren er mange haveforeninger næsten tomme. Ifølge Bolius lukker mange foreninger også for vandet i vinterhalvåret. Det gør husene til et let mål for tyve, og forsikringsbetingelserne tager højde for det. Mange har særlige regler for tyveri fra huse, der ikke er beboet, fx at der kun er dækning ved synligt indbrud, eller at værdifulde ting slet ikke er dækket, når de står i et tomt hus.

• Tag elektronik, el-værktøj og andre ting, der er lette at sælge, med hjem, når sæsonen slutter.
• Lås døre, vinduer og skur forsvarligt, og tjek kravene til låse i dine betingelser.
• Lad gardinerne være trukket fra, så tyve kan se, at der ikke er noget at hente.
• Aftal med en nabo i foreningen, at I holder øje med hinandens huse.
• Luk for vandet og tøm rørene, hvis foreningen ikke selv gør det, så du undgår frostskader.

Flere råd om sikring finder du i sådan undgår du indbrud. Om frost og vand i rør kan du læse i frost og sprungne rør.

Brand er næsten altid med i en kolonihaveforsikring, også når du kun har valgt grunddækningen. Storm er derimod ofte en del af bygningskaskoen eller et tilvalg. Har du kun brandforsikring, betaler du altså selv, hvis stormen tager taget af huset, eller et træ vælter ned over det.

Mange kolonihavehuse er bygget af træ, har brændeovn, gasflasker til grillen og el-installationer, som nogle gange er lavet af ejeren selv. Bolius skriver, at el, vand, varme og afløb skal overholde bygningsreglementet og være lovlige. Ulovlige installationer kan give problemer, hvis de er årsag til en brand. Læs også brand i hjemmet og efter stormen.

I de fleste kolonihaver må du gerne overnatte, men der findes også daghaver, hvor det ikke er tilladt. Ifølge borger.dk er reglen, at der som udgangspunkt ikke må overnattes i vinterperioden. Kommunerne kan lave lokale regler, så nogle steder er det tilladt i fx weekender og ferier. Reglerne står typisk i lokalplanen eller lejekontrakten, og du kan spørge kommunen, hvis du er i tvivl.

Det er ikke lovligt at bo i et kolonihavehus hele året. Kolonihaveloven siger, at husene ikke må bruges til helårsbeboelse, og du skal have en fast bopæl et andet sted. Bor du alligevel i huset, passer det ikke med det, du har oplyst til forsikringen, og det kan give afslag eller nedsat erstatning ved en skade. Du kan også risikere at miste retten til haven.

Lejer du huset ud eller låner det ud?

Lån og udlejning er ofte begrænset i foreningens regler. Tjek både vedtægterne og din forsikring, før du lader andre bo i huset. Mange betingelser dækker ikke tyveri eller hærværk begået af en person, du selv har givet adgang til huset.

Husene i en haveforening står tæt, og det giver mange muligheder for at komme til at skade naboens ting. Det kan være en grill, der sætter ild til hækken, et træ, du fælder ned over naboens skur, eller en løs plade fra dit tag, der blæser over på naboens bil.

Er det din skyld, kan du blive erstatningsansvarlig. Ansvarsdækningen i din indboforsikring gælder typisk også i fritiden, og grundejeransvaret i en kolonihaveforsikring dækker skader, der skyldes selve huset og grunden. Er der ikke tale om fejl eller forsømmelse fra din side, er du som regel ikke ansvarlig. Så må naboen bruge sin egen forsikring. Læs mere om reglerne i husejeransvar.

Når forsikringerne på kolonihaven, helårsboligen og bilen alligevel skal gennemgås, kan det betale sig at indhente flere tilbud. Kunder, der har sammenlignet hos os, har sparet 2.500 kr. i gennemsnit om året. Svar på et par spørgsmål, så kontakter selskaberne dig med tilbud.