Når du flytter hjemmefra: hvilke forsikringer skal du selv have?

Måske, men regn ikke med det. En indboforsikring dækker boligen og de personer, der bor der. Når du flytter ud og melder flytning, bor du ikke længere på dine forældres adresse, og så hænger dækningen kun ved, hvis deres betingelser udtrykkeligt siger det.

Ifølge Forsikring & Pension er unge typisk dækket af forældrenes indboforsikring, så længe de bor hjemme. Er man flyttet ud, gælder dækningen i mange betingelser kun til en bestemt alder. Forbrugerrådet Tænk nævner 18 eller 21 år som de typiske grænser, og at nogle forsikringer kun dækker udeboende børn, så længe de bor alene.

Typiske regler og undtagelser

• Aldersgrænse: Ofte 18 eller 21 år for børn, der er flyttet hjemmefra. Nyere og ældre policer hos samme selskab kan have forskellige grænser.
• Uddannelse: Enkelte betingelser har særlige regler for børn under uddannelse, fx når man bor på kollegium i studietiden. Det er ikke noget, du kan gå ud fra. Det skal stå i betingelserne.
• Bor du alene? Flytter du sammen med en kæreste, stopper dækningen fra forældrenes police ofte, også selv om du er under aldersgrænsen.
• Kun en del af dækningen: Nogle policer dækker kun dine ting op til et lavere beløb eller kun ansvaret, når du er flyttet ud.

Indboforsikringen dækker dine ting, fx tøj, møbler, computer og cykel, ved bl.a. brand, vandskade og indbrud. Du kan læse mere om hvad indboforsikringen dækker.

Den vigtigste del for mange unge er ansvarsforsikringen, som normalt er en del af indboforsikringen. Den dækker, hvis du kommer til at gøre skade på andre mennesker eller andres ting, og du er erstatningsansvarlig. Forsikring & Pension kalder den meget vigtig, fordi du uden den selv skal betale, hvis du fx laver en vandskade hos underboen eller vælter en anden cyklist.

Bor du til leje, er det udlejers forsikring, der dækker bygningen. Dine egne ting og dit ansvar skal du selv forsikre. Se forsikring i lejebolig for, hvem der betaler hvad.

Her skal du være ekstra opmærksom. Forbrugerrådet Tænk skriver, at en indboforsikring ikke nødvendigvis dækker, hvis du lejer et værelse eller deler bolig med andre. Det kan fx handle om, at der kun er dækning for tyveri fra dit eget aflåste værelse og ikke fra fælleskøkkenet.

Spørgsmål du skal have svar på

• Er mine ting dækket i fællesrum som køkken, kælder og cykelkælder?
• Gælder tyveridækningen, hvis døren til mit værelse ikke er låst?
• Hvad sker der, hvis en af mine roommates tager noget, der er mit?
• Dækker ansvarsforsikringen, hvis jeg laver en skade i fællesarealerne?

Deler I en lejlighed, skal hver af jer som udgangspunkt have sin egen indboforsikring. Én forsikring dækker sjældent flere voksne, der ikke er i familie eller lever sammen som par. Flytter du senere sammen med en kæreste, er der andre regler. Læs når I flytter sammen.

Cykel, computer og telefon er ofte det mest værdifulde, en ung ejer. Mange indboforsikringer har en beløbsgrænse for cykler og for elektronik. Har du en dyr cykel eller et dyrt udstyr, kan det kræve et tilvalg eller en højere forsikringssum.

Tænk peger på, at en elektronikdækning som tilvalg til indboforsikringen ofte er billigere end en særskilt forsikring på hver enkelt ting. Spørg også, om tab og uheld, fx en knust skærm, er med, eller om det kræver en dækning for pludselig skade.

Til cyklen gælder typisk krav om godkendt lås og registreret stelnummer. Læs mere i cykeltyveri og indboforsikring. Og tag gerne billeder og gem kvitteringer på dine dyreste ting, før du flytter. Det gør en anmeldelse meget lettere.

Mange indboforsikringer har en rejseforsikring som tilvalg. Har du hidtil været med på dine forældres rejseforsikring, er det ikke sikkert, at du er med længere, når du er flyttet hjemmefra. Det afhænger af deres betingelser.

Det blå sygesikringskort dækker en del af behandlingen i EU, men ifølge Tænk ikke fx hjemtransport. Uden for EU gælder det ikke. Se forskellen i det gule og det blå sygesikringskort og hvad rejseforsikringen dækker.

Tager du bil med, skal bilen have en lovpligtig ansvarsforsikring, og den skal stå korrekt med ejer og den, der bruger bilen mest. Skriv ikke en forælder på som bruger for at få en lavere pris, hvis det reelt er dig, der kører bilen. Forkerte oplysninger kan koste dig dækningen, når en skade skal betales.

Unge betaler ofte mere og har særlige selvrisici. Læs alt om det i bilforsikring til unge.

Der findes ingen fast pris. Prisen på en indboforsikring afhænger bl.a. af:

• Hvor du bor. Postnummer og boligtype påvirker prisen.
• Forsikringssummen. Har du ikke så mange ting, kan en lavere sum give en lavere pris. Men den skal passe til det, du ejer.
• Selvrisikoen. En højere selvrisiko giver typisk en lavere pris. Vælg kun et beløb, du kan betale.
• Tilvalg. Elektronik, pludselig skade, cykel og rejse koster ekstra.
• Betaling. Tænk nævner, at månedlig betaling kan koste ekstra gebyrer i forhold til at betale én gang om året.

Er budgettet stramt, så prioritér indboforsikringen med ansvarsdækning først. Det er den, der beskytter dig mod de store regninger. Kunder, der har sammenlignet hos os, har sparet 2.500 kr. i gennemsnit om året.

• Find ud af, hvornår dine forældres indboforsikring holder op med at dække dig.
• Tegn din egen indboforsikring med ansvarsdækning fra den dag, du flytter ind.
• Tjek dækningen på værelse, kollegium eller i delelejlighed.
• Vurdér forsikringssummen: læg værdien af dine ting sammen.
• Tjek beløbsgrænser for cykel og elektronik, og vælg tilvalg efter behov.
• Tag billeder og gem kvitteringer på dyre ting.
• Tjek om du stadig er med på forældrenes rejseforsikring.
• Har du bil, så sørg for at ejer og bruger står rigtigt på policen.
• Meld flytning til kommunen senest 5 dage efter, du er flyttet.

Selve flytningen har sine egne faldgruber, fx hvis du flytter selv med venner. Se når du flytter for, hvordan du er dækket under flytningen.