Klage over forsikringsselskab: sådan gør du trin for trin

Begynd hos selskabet. Kontakt den medarbejder eller afdeling, der har behandlet din sag. Nogle gange er der sket en fejl, eller selskabet mangler en oplysning, og så kan sagen løses hurtigt.

Hjælper det ikke, skal du klage skriftligt til selskabets klageansvarlige. Alle forsikringsselskaber er efter loven forpligtet til at have en klageansvarlig for private kunder. Du finder typisk adressen på selskabets hjemmeside eller i dine betingelser. Skriv tydeligt, hvad du er utilfreds med, og hvad du ønsker, at selskabet gør.

Klagen til selskabet er ikke bare en formalitet. Ankenævnet for Forsikring kan først tage sagen op, når selskabet har fastholdt sin afgørelse eller ikke har svaret på din klage.

En god klage er kort, saglig og dokumenteret. Den, der læser den, skal kunne forstå sagen uden at kende den i forvejen.

• Skriv dit navn, policenummer og skadenummer øverst.
• Beskriv kort hvad der skete, med datoer.
• Skriv præcis hvilken afgørelse du er uenig i, og hvorfor.
• Henvis til det punkt i betingelserne, som du mener dækker skaden.
• Vedlæg dokumentation: fotos, kvitteringer, vurderinger, mails og breve fra selskabet.
• Skriv hvad du ønsker: fx fuld erstatning, et bestemt beløb eller en ny vurdering.
• Sæt en rimelig svarfrist, fx 14 dage.
• Gem en kopi af alt, du sender, og noter datoen.

Har du endnu ikke anmeldt skaden, så start med at læse sådan anmelder du en skade. En god anmeldelse gør en eventuel klage meget lettere senere.

Ankenævnet for Forsikring er et privat klagenævn, som Forbrugerrådet Tænk og Forsikring & Pension oprettede i 1975. Nævnet er godkendt af erhvervsministeren til at behandle forsikringsklager. Du klager via nævnets hjemmeside, ankeforsikring.dk.

Nævnet kan behandle din klage, hvis den opfylder disse krav:

• Klagen gælder din egen forsikring. Du kan ikke klage over en afgørelse fra modpartens selskab.
• Klagen gælder en privat forsikring. Erhvervsforsikringer ligger uden for nævnets område.
• Klagen handler om et konkret økonomisk mellemværende. Nævnet tager ikke klager over fx en medarbejders opførsel eller markedsføring.
• Selskabet er etableret i Danmark. Gælder klagen et udenlandsk selskab, skal du som udgangspunkt klage i det land, hvor selskabet hører hjemme.
• Sagen er ikke afgjort ved dom, bindende voldgift eller retsforlig, og den hører ikke under en myndighed eller et andet nævn.

Under sagen får selskabet lov at udtale sig skriftligt, og du får lov at kommentere selskabets svar. Klagegebyret og sagsbehandlingstiden kan ændre sig, så tjek altid de aktuelle oplysninger på ankeforsikring.dk, før du klager.

Forsikringsoplysningen er brancheorganisationen Forsikring & Pensions gratis oplysningstjeneste. Her kan du få generel vejledning om forsikring, fx om hvordan du opsiger, fortryder eller klager. Forsikringsoplysningen afgør ikke klager og kan ikke ændre selskabets afgørelse, men kan hjælpe dig med at finde den rigtige vej.

Ja. Alle kan indbringe deres sag for en domstol, også selvom sagen allerede har været behandlet i Ankenævnet for Forsikring. Det kan især være relevant, hvis sagen kræver vidner eller syn og skøn, eller hvis selskabet ikke vil følge nævnets kendelse.

Småsagsprocessen

Krav på højst 50.000 kr. kan som udgangspunkt behandles som en småsag i byretten. Processen er gjort enklere, så du kan føre sagen uden advokat, og dommeren vejleder begge parter om reglerne. Der skal betales en retsafgift, når sagen anlægges. Se de aktuelle regler og beløb på domstol.dk, hvor du også anlægger sagen digitalt.

Retshjælpsforsikring og fri proces

Mange indbo- og husforsikringer har en retshjælpsdækning, som kan betale en del af udgifterne til advokat og retssag. Der er typisk en selvrisiko og et maksimum, og dækningen gælder ikke alle typer tvister. Læs mere om retshjælpsforsikring. Har du en lav indkomst, kan du desuden søge om fri proces.

Nej, ikke i den konkrete sag. Finanstilsynet fører tilsyn med forsikringsselskaberne, men kan ikke afgøre en tvist mellem dig og dit selskab eller pålægge selskabet at betale. Vil du have en afgørelse, skal du til et ankenævn eller domstolene.

Finanstilsynet vil dog gerne høre om dine erfaringer som kunde. Mange henvendelser om det samme selskab kan indgå i tilsynets arbejde med selskabets generelle adfærd.

Krav efter en forsikringsaftale forældes efter forældelsesloven, hvor hovedreglen er 3 år. Forsikringsaftaleloven har nogle særregler, som du bør kende:

• Har du anmeldt skaden, før forældelsesfristen udløb, forældes kravet tidligst 1 år efter, at selskabet har meddelt, at det helt eller delvis afviser kravet.
• Anerkender selskabet skaden, men beder om flere oplysninger for at gøre beløbet op, forældes kravet 3 år efter selskabets meddelelse.
• Ved personforsikring som ulykkes- og sygdomsforsikring er der en længste frist på 10 år fra den dag, ydelsen kunne kræves betalt.

Fristerne kan være svære at regne ud i den konkrete sag. Noter derfor datoen for selskabets afvisning, og vent ikke med at klage. Er du i tvivl, så søg rådgivning i god tid, før en frist udløber.

Er uenigheden opstået, fordi selskabet mener, at du har givet forkerte oplysninger, kan du læse om oplysningspligt og forkerte oplysninger. Og vil du skifte selskab efter en dårlig oplevelse, så se sådan skifter du forsikringsselskab.