Samlerabat på forsikringer: kan det betale sig at samle alt ét sted?

Mange forsikringsselskaber giver rabat, når du samler flere forsikringer hos dem, fx bil, hus, indbo og ulykke. Modellen varierer, men typisk kræver rabatten, at du har et bestemt antal forsikringer, eller at nogle bestemte forsikringer er med. Jo flere du har, jo større kan rabatten blive.

Nogle selskaber kalder det et kundeprogram eller et fordelsprogram. Her bliver du placeret i et niveau efter, hvor mange forsikringer du har, og hvert niveau giver en rabat eller andre fordele, fx lavere selvrisiko. Andre steder giver et medlemskab af en fagforening, en bank eller en anden organisation adgang til en aftale med et bestemt selskab.

Reglerne står i selskabets betingelser for rabatten. Det er dem, du skal kende, før du kan vurdere, om rabatten er en god handel.

Fordi rabatten trækkes fra en pris, som kan være højere fra starten. En rabat på 10 procent hjælper ikke, hvis prisen før rabat er højere end et andet selskabs pris uden rabat. Forbrugerrådet Tænk har testet forsikringspakker med hus, indbo og bil og konkluderer, at samlerabat oftest ikke kan betale sig for forbrugeren. Ofte kan du få en bedre og billigere dækning ved at fordele forsikringerne på flere selskaber.

Samlerabatten gør det også sværere at sammenligne. Får du kun én samlet pris, kan du ikke se, om fx bilforsikringen er dyr, mens indboforsikringen er billig. Derfor anbefaler Tænk at bede om prisen på hver forsikring for sig og den samlede pris med rabat.

Der er en ting mere at være opmærksom på. Ifølge Tænk kan et selskab vurdere dig ud fra skader på alle dine forsikringer. En glasskade på bilen kan altså påvirke prisen på indboforsikringen. Selskabet skal oplyse dig om det, hvis dine skader indgår i en samlet vurdering. Læs mere om andre grunde til prisstigninger i hvorfor stiger forsikringen?.

Det er den del af samlerabatten, mange overser. Rabatten er bundet til, at du har et vist antal forsikringer i selskabet. Flytter du én af dem, fx bilforsikringen, til et andet selskab, kan du rykke ned på et lavere rabatniveau eller miste rabatten helt. Så stiger prisen på de forsikringer, du har tilbage.

Tænk stiller netop det spørgsmål: Sparer du 1.000 kr. om året på at flytte én forsikring, stiger de andre så med mere end det? Det kan kun dit eget regnestykke svare på. Spørg derfor dit nuværende selskab, hvad prisen bliver på resten, før du opsiger noget.

Hvornår og hvordan du kan opsige, står i tjek forsikringerne ved fornyelse, og selve skiftet er beskrevet i sådan skifter du forsikringsselskab.

1. Find prisen før rabat på hver af dine forsikringer i dit nuværende selskab.
2. Træk samlerabatten fra, og find den samlede pris, du reelt betaler.
3. Indhent tilbud på hver forsikring for sig fra andre selskaber, med samme forsikringssum, selvrisiko og tilvalg.
4. Læg de laveste priser sammen, og sammenlign med din samlede pris.
5. Regn også på at flytte kun én eller to forsikringer, og husk at rabatten på resten kan falde.

I eksemplet ser 10 procent i rabat godt ud, men den samlede pris er alligevel 650 kr. højere end ved at fordele forsikringerne. Regn så på at flytte kun bilen: De tre forsikringer, der er tilbage, koster 8.500 kr. før rabat. Falder rabatten i eksemplet til 5 procent, betaler du 8.075 kr. for dem plus 4.900 kr. for bilen, i alt 12.975 kr. Besparelsen på bilen bliver næsten spist op af den mindre rabat.

Pointen er ikke, at den ene løsning altid vinder. Det afhænger af dine priser. Men du kan kun se det, hvis du får prisen på hver forsikring for sig. Bilforsikringen har sine egne rabatter, fx bonus og kilometer, som du kan læse om i rabat på bilforsikring.

• Hvad er prisen på hver forsikring for sig, før og efter rabat?
• Hvor mange og hvilke forsikringer kræver rabatten?
• Hvad sker der med rabatten, hvis jeg opsiger én forsikring?
• Kan rabatten ændres ved fornyelsen, og hvordan får jeg besked?
• Indgår skader på én forsikring i prisen på de andre?
• Kan samlerabat kombineres med en medlemsrabat?
• Er forsikringssum, selvrisiko og tilvalg de samme som i de tilbud, jeg sammenligner med?

Vil du gerne have alt samlet ét sted, er det et fint valg, så længe du kender prisen. Bed også om yderligere rabat. Tænk anbefaler at bruge tilbud fra andre selskaber og aftaler via fx fagforening eller bank, når du forhandler med dit nuværende selskab.

Gennemgå dine forsikringer jævnligt. Tænk anbefaler mindst hvert andet år. Kunder, der har sammenlignet hos os, har sparet 2.500 kr. i gennemsnit om året.